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支付機構迎數十億備付金紅利 央行按0.35%利率結息

  兩年前被“上收”的備付金紅利又重新回歸。1月7日,新京報記者從三個獨立信源證實,央行已決定將第三方支付機構的備付金以0.35%的年利率按季結息,并從中計提10%作為非銀行支付行業保障基金。備付金利息從2019年8月開始計算。

  當日午間,財新報道稱,2019年11月中旬,央行召集各家支付機構人士傳達了此事。多位消息人士也對新京報記者證實,“這個事去年就定了!

  根據央行最新公布的“貨幣當局資產負債表”數據,截至2019年11月,對應備付金的“非金融機構存款”項目余額達到1.48萬億元。以新規計算方式,支付機構可獲得的年利率為0.35%-0.035%(10%保障基金)=0.315%。那么1.48萬億元備付金規模,對應的利息達46.62億元。

  所謂“客戶備付金”,是非銀行支付機構預收客戶的待付貨幣資金,不屬于支付機構的自有財產。當平臺用戶足夠多、支付規模不斷增長的時候,這筆資金的規模就會十分可觀,是不少第三方支付機構收入的重要組成部分,運作好這筆不要利息的負債,也成為支付機構一門劃算的“生意”,甚至有一些機構違規挪用備付金用于高風險投資。

  2017年初,支付機構客戶備付金集中存管制度建立,當年4月17日開始執行,階梯式遞增,到2019年1月14日實現備付金100%集中交存。雖然前后共歷時了近兩年時間,支付機構已有充足預期,但業內人士表示,支付機構因此出現的收入缺口是無法忽視的,尤其對于以預付卡等“吃息差”業務為主業的一些中小機構而言影響更甚。

  巨頭也一定程度上受到影響。不再擁有備付金“巨款”的支付機構,與銀行的議價權因此消失,成本壓力開始向用戶端傳導。公開資料顯示,移動支付市場合計份額超過九成的“雙寡頭”支付寶、微信支付,從2018年年中開始,或調整了信用卡還款手續費,或恢復商家收款標準費率。

  對于本次備付金付息新規,易觀支付分析師王蓬博對新京報記者表示,一方面,從備付金集中存管、網聯成立、斷直連以及互聯互通的推進,整個第三方支付行業在監管層面風險已經降到最低;另一方面,對于部分中小支付機構來說,備付金利息在利潤中占比很大,如果不派息,利潤會少一大部分,雖然中小支付機構目前也在慢慢轉型去深耕B端商戶 ,也是發展的方向,但短時間還不能將占有利潤大頭的備付金派息給去掉。中小支付機構對整個支付行業乃至國民經濟發展發揮著重要作用。

  “這個最主要利好的是側重于提供線上支付解決方案的支付機構,對于側重線下收單業務的機構影響不是很大。對整個行業絕對是重大利好,因為可以在備付金利息基礎上,保證大家不去觸犯紅線,更多精力放在行業解決方案的創新上!蓖跖畈┓Q。

  他還提到,在央行推行條碼支付互聯互通的大前提下,結合備付金發放利息的重大利好,支付機構將更愿意發展自己的賬戶體系。

  新京報記者1月3日從知情人士處獲悉,目前央行指定的條碼支付互聯互通試點城市為寧波、成都和杭州。網聯已與一家第三方支付機構在寧波完成了一筆試點。此外,記者從騰訊方面獲悉,銀聯與騰訊旗下的財付通公司也正在開展相關合作試點。

  支付產業網創始人劉剛對新京報記者表示,此次新規讓中小支付機構有了收益,可以“喘口氣”了,特別是減緩了小微支付機構衰落的進程,維護了支付行業的競爭秩序。否則長期零利息,巨頭的體量是最不怕競爭的,但中小支付機構很重視每一項收入來源!昂蛡涓督鹕辖磺安煌氖,目前資金管理權在央行,誰也動不了,所以資金安全!笔茉L人士稱。

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